적립식 투자 복리 계산법: 매월 납입은 각각 다른 시간만큼 자랍니다

적립식 투자는 한 번에 넣은 원금 하나를 계산하는 것이 아닙니다. 매달 넣은 금액마다 투자된 시점이 다르므로, 각 납입금은 서로 다른 기간 동안 복리로 성장합니다.

일시 투자와 적립식의 계산 구조

일시 투자는 초기 투자금 전체가 처음부터 마지막 날까지 같은 기간 동안 운용됩니다. 적립식은 첫 달 납입금이 가장 오래, 마지막 달 납입금이 가장 짧게 운용됩니다. 그래서 총 납입액이 같더라도 납입 시점과 횟수에 따라 최종 금액은 달라집니다.

기간 초 납입과 기간 말 납입

기간 초 납입은 그 기간의 수익률이 한 번 더 적용됩니다. 예를 들어 매월 초에 30만 원을 넣으면 해당 월의 수익률부터 반영되고, 매월 말에 넣으면 다음 달부터 반영됩니다. 같은 금액과 주기라면 기간 초 납입의 결과가 조금 더 큽니다.

적립식 계산에서 자주 생기는 오해

• 추가 투자금 전체가 같은 기간 동안 성장한다고 보는 것: 실제로는 납입 시점마다 운용 기간이 다릅니다.
• 수익률 단위와 납입 주기를 같게 생각하는 것: 월 납입을 하더라도 수익률은 연·월·일 중 원하는 기준으로 입력할 수 있습니다.
• 높은 수익률을 그대로 장기간 반복하는 것: 복리는 작은 가정 차이도 크게 확대하므로 보수적·기준·낙관 시나리오를 나눠 보는 편이 좋습니다.

Growvest에서 비교하는 방법

적립식 투자를 선택한 뒤 초기 투자금, 추가 투자금, 납입 주기를 입력하세요. 고급 설정에서 기간 초와 기간 말을 번갈아 선택하면 납입 시점 차이를 확인할 수 있습니다. 결과 표에서는 누적 투자 원금과 누적 수익을 함께 보며, 어느 구간부터 수익의 비중이 커지는지 살펴보세요.